Erken emekli olmak için ne kadar beklemeliyim? erken emeklilik, birçok kişinin hayalini kurduğu bir hedef olup, bu hedefe ulaşmak için finansal planlama ve strateji gerekmektedir. Bu yazıda, erken emeklilik için ne kadar süre beklemeniz gerektiğini hesaplamak için kullanabileceğiniz detaylı bir yol haritası sunacağım. Finansal bağımsızlık için gereken parayı tahmin etmenin ve bu noktaya ne kadar sürede ulaşabileceğinizi belirlemenin yollarını Excel yardımıyla inceleyeceğiz.

Varsayımlar

Erken emeklilik hesaplamalarında kullanacağımız varsayımlar, finansal planlamanın temel taşlarını oluşturur. Aşağıdaki varsayımlar doğrultusunda hesaplamalar yapacağız:

1. Yatırım Getirisi: Reel yatırım getirisinin %4 olduğunu varsayıyoruz. Yani, yıllık ortalama %7 nominal getiri elde edeceğimizi öngörüyoruz. Yatırım getirisi bu oranı aşarsa, erken emeklilik süresi kısalabilir; aksi takdirde uzayabilir.
2. Hane Gelir ve Giderleri: Yıllık hane gelirini 156.000 TL ve yıllık giderleri 72.000 TL olarak belirliyoruz. Bu rakamlar değişkenlik gösterebilir.
3. Mevcut Portföy: Şu anki portföy büyüklüğünün 300.000 TL olduğunu ve yatırım dışındaki amaçlarla borçlanmayacağımızı kabul ediyoruz.
4. Döviz Kuru: Dolar kuru olarak 7,03 TL kullanıyoruz.
5. Emekli Maaşı: SGK emekli maaşının bugünün parasıyla 5.000 TL olacağını ve 15 yıl sonra emekli maaşı almaya başlayacağımızı varsayıyoruz.

Baz Senaryo: Standart Emeklilik Hesaplamaları

Temel Hesaplamalar

Bir önceki yazımızda belirttiğimiz varsayımlar çerçevesinde, %4 kuralına göre erken emeklilik için gereken portföy büyüklüğünü hesapladık. Bu hesaplamaya göre, finansal bağımsızlık ve erken emeklilik için gereken miktar 462.000 dolar olarak belirlenmiştir. Ancak, SGK emekli maaşını devreye aldığımızda, finansal bağımsızlık için gereken portföy büyüklüğü 248.000 dolara düşmektedir.

SGK emekli maaşının devreye girmesiyle, erken emeklilik süresi 12 yıla düşmektedir. Ancak, 15 yıl sonra SGK maaşı almaya başlayacağımız için, aradaki Erken Emekli Olmak İçin Ne Kadar Beklemeliyim? zaman diliminde oluşacak gelir açığını kapatabilmek için yaklaşık 1,5 yıl daha çalışmamız gerekmektedir. Bu durumda gerçek finansal bağımsızlığa ulaşma süresi 13,5 yıl olacaktır.

Kiralık Evde Erken Emeklilik Senaryosu

Kiralık evde yaşama durumunda, aylık 1.816 dolar finanse etmemiz gereken bir bütçe ortaya çıkmaktadır. %4 kuralına göre, bu bütçeyi karşılamak için yaklaşık 544.000 dolarlık bir portföy gerekmektedir. Ancak, bu miktara ulaşmak 23 yıl sürecektir ki bu süre, mevcut yaşımız ve çalışma süremiz göz önüne alındığında mümkün gözükmemektedir.

SGK emekli maaşını hesaba kattığımızda, finanse edilmesi gereken açık 1.105 dolara düşmektedir. Bu durumda, gerekli portföy büyüklüğü yaklaşık 331.000 dolara inmektedir ve bu portföye ulaşmak 16 yıl sürecektir. SGK maaşı alacak yaşa gelene kadar bu süreyle uyumlu bir senaryo ortaya çıkmaktadır.

İki Çocuklu Erken Emeklilik Senaryosu

İki çocuğun eğitim giderlerinin özel okullara gitmesi durumunda, finansal bağımsızlık için gerekli portföy büyüklüğü yaklaşık 639.000 dolardır. Bu büyüklükte bir portföye ulaşmak ise 25 yıl sürecektir. Ancak, mevcut çalışma süremizi göz önüne aldığımızda, bu hedefe ulaşmak mümkün görünmemektedir.

SGK emekli maaşını hesaba kattığımızda, portföy büyüklüğü 426.000 dolara düşmektedir. Bu miktara ulaşmak ise 19 yıl sürecektir. Bu senaryo, finansal bağımsızlığa ulaşma süresinde bir iyileşme sağlar.

Yüksek Sağlık Giderli Erken Emeklilik Senaryosu

Kronik sağlık sorunları nedeniyle artan sağlık giderleri durumunda, SGK maaşı devreye girmediğinde gereken portföy büyüklüğü yaklaşık 622.000 dolardır. Bu miktara erişmek ise 25 yıl alacaktır.

SGK maaşını dikkate aldığımızda, gereken portföy büyüklüğü 408.000 dolara düşmektedir ve bu miktara ulaşmak 18 yıl sürecektir.

Devlet Okuluna Giden Çocuklu Erken Emeklilik Senaryosu

Çocukları devlet okuluna göndermek durumunda, erken emeklilik için gerekli portföy büyüklüğü 302.000 dolara düşmektedir. Bu portföy büyüklüğüne erişme süresi sadece 14 yıl olacaktır. SGK maaşını dikkate aldığımızda, gereken portföy büyüklüğü yalnızca 88.000 dolardır ve bu miktara 4 yılda ulaşabilirsiniz. Ancak, 15 yıl beklemeniz gerektiğini göz önüne alırsak, bu süre 9 yıla çıkacaktır.

Farklı senaryolar altında erken emeklilik hedefinize ulaşmak için gereken süreler büyük bir değişkenlik göstermektedir. Bu süre 9 yıldan 25 yıla kadar uzanabilir. Finansal planlamanızda dikkate almanız gereken birçok faktör bulunmaktadır ve değişen varsayımlar bu süreleri önemli ölçüde etkileyebilir. Örneğin, %4 yerine %5 reel getiri oranı veya tasarruf oranında yapılacak bir artış, finansal bağımsızlığa ulaşma sürenizi kısaltabilir.

Erken emeklilik planınızı yaparken, kişisel finansal durumunuzu ve yaşam standartlarınızı dikkatlice değerlendirmeniz önemlidir. Bu hesaplamalar, finansal bağımsızlık yolunda size rehberlik edecek ve hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacaktır.