Açık Bankacılık Nedir?

Açık bankacılık nedir? dijitalleşen dünyamızda, teknolojinin hızlı gelişimi hayatın pek çok alanında yenilikleri ve yeni kavramları gündeme getiriyor. Bu dönüşümden en çok etkilenen alanlardan biri de finans sektörü. İnternet ve bilgisayar teknolojilerinin finans dünyasına kazandırdığı en son yeniliklerden biri olan Açık Bankacılık, küresel adıyla Open Banking, bankacılık sektöründe devrim niteliğinde bir yenilik sunuyor. Açık Bankacılık nedir, nasıl çalışır ve gelecekte neler vaat ediyor? İşte tüm detaylarıyla Açık Bankacılık kavramı ve sunduğu olanaklar.

Açık Bankacılık Nedir?

Açık Bankacılık, bireylerin ve firmaların farklı bankalardaki finansal işlemlerine kolay erişimini sağlayan, bu verileri işleyerek çeşitli hizmetler sunan bir sistemdir. Bu yenilikçi yaklaşım, banka müşterileri ile finansal teknoloji şirketleri (fintekler) arasında bir köprü oluşturarak, finansal hizmetlerin kişiselleştirilmesine ve çeşitlendirilmesine olanak tanır. Temel olarak, Açık Bankacılık, banka hesap bilgilerinin ve finansal verilerin, güvenli ve yetkilendirilmiş bir şekilde üçüncü parti hizmet sağlayıcılarla paylaşılmasını mümkün kılar.

Açık Bankacılığın Tarihçesi

Açık Bankacılık kavramı, ilk olarak 1990’ların ortalarında İngiltere’de ortaya çıkmıştır. 2007 yılında Avrupa Birliği’nin kabul ettiği ve 2009’da yürürlüğe giren PSD (Ödeme Sistemleri Direktifi) ile Avrupa genelinde benimsenmiş ve daha da genişletilmiştir. 2015 yılında PSD2 ile kapsamı ve işlevselliği artırılan Açık Bankacılık, dünya genelinde hızla yayılarak finansal hizmetlerin önemli bir parçası haline gelmiştir.

Türkiye’de Açık Bankacılık ile ilgili ilk adımlar, 2013 yılında yürürlüğe giren 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun ile atılmıştır. 2019 ve 2020 yıllarında yapılan mevzuat düzenlemelerinin Açık Bankacılık Nedir? ardından, Temmuz 2020 itibarıyla fintekler Açık Bankacılık uygulamalarıyla piyasada aktif rol almaya başlamıştır.

Açık Bankacılık Nasıl Çalışır?

Açık Bankacılık, bankalar ile müşterileri arasında üçüncü parti olarak finteklerin dahil olmasını sağlayan bir sistemdir. Bu sistem, bankaların veri tabanlarındaki bilgilerin güvenli bir şekilde başka uygulamalara aktarılmasını sağlayan API’ler (Uygulama Programlama Arayüzleri) aracılığıyla çalışır. API’ler sayesinde, kullanıcılar farklı bankalardaki hesaplarını tek bir platform üzerinden yönetebilir, finansal işlemlerini daha etkin ve verimli bir şekilde gerçekleştirebilirler.

Açık Bankacılığın Avantajları

Açık Bankacılık, hem bireysel kullanıcılar hem de işletmeler için birçok avantaj sunar. İşte bu avantajlardan bazıları:

1. Kullanım Kolaylığı

Açık Bankacılık, kullanıcıların farklı bankalardaki hesaplarını tek bir ekran üzerinden yönetmelerine olanak tanır. Bu sayede, her bir banka için ayrı ayrı giriş yapma gerekliliği ortadan kalkar, tüm finansal işlemler tek bir platform üzerinden kolayca takip edilebilir.

2. Kişiselleştirilmiş Hizmetler

Açık Bankacılık, finteklerin sunduğu kişiselleştirilmiş finansal hizmetlerin çeşitlenmesine olanak tanır. Kullanıcıların finansal alışkanlıklarına ve ihtiyaçlarına göre özelleştirilmiş hizmetler sunulabilir, böylece müşteri memnuniyeti artırılabilir.

3. Verimlilik ve Hız

Farklı bankalardaki işlemlerin tek bir platform üzerinden yapılabilmesi, işlemlerin hızlanmasını ve daha verimli hale gelmesini sağlar. Bu da kullanıcıların zamandan tasarruf etmelerine ve finansal yönetimlerini daha etkin bir şekilde gerçekleştirmelerine olanak tanır.

4. Güvenli Veri Paylaşımı

API’ler aracılığıyla gerçekleştirilen veri paylaşımı, yüksek güvenlik standartlarına sahiptir. Kullanıcıların finansal verileri, yalnızca yetkilendirilmiş üçüncü parti hizmet sağlayıcılarla paylaşılır, bu da veri güvenliğinin sağlanmasına yardımcı olur.

Açık Bankacılığın Geleceği

Açık Bankacılık, finansal teknolojilerin gelişimiyle birlikte sürekli olarak evrim geçirmektedir. Gelecekte, bankacılık işlemlerinin büyük bir kısmının Açık Bankacılık platformları üzerinden yapılması beklenmektedir. Bankalarda hesap açma ve kapatma işlemlerinden, bankalar arası para transferlerine kadar birçok işlem, Açık Bankacılık uygulamaları üzerinden gerçekleştirilebilir hale gelecektir.

Türkiye’de Açık Bankacılık hizmetlerini başarıyla sunan Param, bireysel ve ticari banka müşterilerinin farklı bankalardaki işlemlerini tek bir ekrandan takip etmelerini sağlamaktadır. Param’ın sunduğu Açık Bankacılık uygulamaları, ERP yazılımlarıyla entegrasyon imkanı da sunarak, işletmelerin yönetim süreçlerine katkı sağlamaktadır. Finansal işlemlerin kontrolünü ve analizini kolaylaştıran bu uygulamalar, işletmelerin yönetim süreçlerini daha etkin hale getirmektedir.

Açık Bankacılık, finans dünyasında devrim niteliğinde bir yenilik sunarak, kullanıcı deneyimini ve finansal hizmetleri köklü bir şekilde değiştirmektedir. Kullanıcıların finansal işlemlerini daha kolay, hızlı ve güvenli bir şekilde yönetmelerine olanak tanıyan bu sistem, gelecekte bankacılık sektörünün vazgeçilmez bir parçası olacaktır. Hem bireysel kullanıcılar hem de işletmeler için sunduğu avantajlarla, Açık Bankacılık finansal teknolojilerin geleceğinde önemli bir rol oynamaya devam edecektir.