Dijital Bankalar Geliyor!

Dijital bankalar geliyor! Geçtiğimiz mayıs ayında kaleme aldığım “Sadece Dijital Banka” başlıklı yazımda, dünya çapında yaklaşık on yıldır varlığını sürdüren dijital bankaların küresel gelişmelerine odaklanmıştım. Özellikle 2021 yılı sonlarında ülkemizde dijital bankacılıkla ilgili yasal düzenlemelerin gündeme geleceğini öngörmüştüm ve nihayet, beklenen düzenlemenin ilk taslağı geçtiğimiz hafta Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yayımlandı. Bu yeni düzenleme, Türkiye’nin finans sektöründe önemli bir değişimi beraberinde getirecek.

Dijital Bankalar için Yeni Kurallar ve Standartlar

Yayımlanan yönetmelik taslağı, dijital bankacılık alanında standartları belirleyerek sektöre yeni bir vizyon kazandırmayı hedefliyor. Taslak düzenlemenin öne çıkan başlıkları arasında, finansal yenilikçiliği teşvik etmek, finansal kapsayıcılığı artırmak ve hizmetlere erişimi kolaylaştırmak bulunuyor. Ayrıca, bilgi sistemlerinin yönetimine büyük önem verilerek, dijital bankaların en üst düzey yöneticisinin bilgi sistemlerinden sorumlu olması ve yönetim kurulu üyeliği gibi önemli bir rol üstlenmesi gerektiği vurgulanıyor.

Kredi Kullanımında Sınırlar ve Müşteri Odaklı Yaklaşım

Taslak düzenleme, dijital bankaların finansal tüketicilere ve KOBİ’lere yönelik hizmet vermesini öngörüyor. Bu çerçevede, bir müşterinin aylık ortalama net gelirinin dört katını geçmeyecek şekilde sınırlı teminatsız nakdi kredi kullanımı sağlanabileceği belirtiliyor. Ayrıca, müşteri şikayetlerini ele almak üzere en az bir fiziksel ofis kurma zorunluluğu getirilmiş olup, bu ofislerin çağrı merkezi olarak kullanılması dışında bir amaç taşımayacağı belirtiliyor.

Banking-as-a-Service (BaaS) Modeli ve Yeni İşbirlikleri

Yönetmelik, Türkiye’de BaaS modeli olarak adlandırılan hizmetleri düzenleyerek, finansal hizmetlerin diğer sektörlere de entegrasyonunu mümkün kılıyor. Servis modeli bankacılığı olarak tanımlanan bu yaklaşım, yalnızca yerel ara yüz geliştiricilere sunulabilecek ve bu sayede bankacılık dışı sektörlerin de finansal hizmetler sunma kapasitelerini artırması hedefleniyor.

Gelecek ve Dijital Bankacılık

Taslak düzenlemenin 2022 yılında yürürlüğe girmesi bekleniyor ve bu tarihten itibaren dijital bankaların ülkemizdeki finansal dönüşüm sürecine büyük katkı sağlaması bekleniyor. Bu düzenleme ile birlikte, bankacılık sektörünün dijitalleşme süreci hız kazanacak ve tüketicilere daha fazla seçenek sunulması mümkün olacak. Ayrıca, finansal kurumların mevcut yapısını gözden geçirerek dijital banka olma yolunda adımlar atmaları teşvik edilecek.

Sonuç olarak, Türkiye’de dijital bankalar ve BaaS modeli üzerine yapılan düzenlemeler, bankacılık sektöründe önemli bir dönüşüm sürecini başlatmakla kalmayıp, aynı zamanda diğer sektörlerle bankacılık ilişkilerini yeniden şekillendirerek yeni iş fırsatları yaratılmasına da olanak tanıyacak. Bu yeni düzenlemenin, tüm paydaşlar için değerli bir kazanç sağlayacağına inanıyoruz ve finansal yenilikçiliğin önünü açarak ülkemizin ekonomik büyümesine katkıda bulunacağını düşünüyoruz.