Gömülü finans trendi ile ilgili bilmeniz gerekenler fintech dünyasında yaşanan devrim niteliğindeki gelişmeler, hem finansal kurumların hem de bireylerin yaşamlarını kolaylaştırıyor. Özellikle, bankacılık hizmetlerine erişimi artıran ve yeni fırsatlar sunan gömülü finans trendi, finansal olmayan şirketlerin de finansal hizmet sunabilmesini sağlıyor. Peki, gömülü finans nedir, nasıl çalışır ve geleceği hakkında ne gibi beklentiler vardır? İşte gömülü finansın tüm yönleriyle detaylı bir incelemesi.
Gömülü Finans Nedir?
Gömülü finans, finansal olmayan şirketlerin, finansal hizmetleri kendi ekosistemlerine entegre etmesiyle oluşturulan bir modeldir. Bu, asıl iş kolu bankacılık veya finans olmayan şirketlerin, ödeme, kredi, sigorta gibi finansal ürün ve hizmetleri, doğrudan kendi müşteri tabanlarına sunmasını sağlar. Gömülü finans, finansal hizmetleri bankaların veya finansal kuruluşların yanı sıra, başka sektörde faaliyet gösteren firmaların da sunabilmesine olanak tanır.
Bu modelde, banka altyapısı genellikle görünmez hale gelir. Müşteriler, finansal işlemleri gerçekleştirmek için bankaların veya finansal kuruluşların uygulamalarını kullanmak yerine, tercih ettikleri firmaların platformları üzerinden bu hizmetlere ulaşırlar. Bu hizmetler, API (Uygulama Programlama Arayüzü) ve BaaS (Banking as a Service – Bankacılık Hizmeti olarak Sunma) gibi teknolojiler sayesinde arka planda bankaların sistemleriyle entegre çalışır.
BaaS ve API: Gömülü Finansın Temel Taşları
BaaS (Banking as a Service)
BaaS, bankaların altyapılarını diğer finansal olmayan firmalarla paylaşarak, bu firmaların kendi müşterilerine bankacılık hizmetleri sunabilmelerini sağlayan bir modeldir. Bu sistemde bankalar, kendi altyapılarını sağlayarak diğer sektörlerden gelen firmaların bankacılık ürünlerini sunmasına imkân tanır. Böylece, finansal olmayan firmalar, bir banka lisansına sahip olmadan finansal hizmetler sunabilme yeteneğine sahip olur.
API (Application Programming Interface)
API’ler, farklı yazılım sistemlerinin birbiriyle veri alışverişi yapabilmesini sağlayan araçlardır. Gömülü finans modelinde, API’ler aracılığıyla finansal hizmetler sunan banka sistemleri ile diğer sektörlerden gelen firmaların platformları entegre olur. Bu sayede, kullanıcılar bir e-ticaret sitesinden Gömülü Finans Trendi ile İlgili Bilmeniz Gerekenler alışveriş yaparken, aynı platform üzerinden kredi başvurusunda bulunabilir ya da ödeme işlemi yapabilirler. API’ler, bu işlemlerin her iki sistem arasında sorunsuz bir şekilde gerçekleşmesini sağlar.
Gömülü Finansın Çeşitleri
Gömülü finans, farklı alanlarda tüketicilere finansal hizmetler sunmak için kullanılan birkaç çeşit modele sahiptir. Bu modeller, ödeme süreçlerini kolaylaştırmanın yanı sıra tüketici deneyimini de geliştirir.
Gömülü Kredi
Gömülü kredi, finansal olmayan firmaların sunduğu kredi imkânlarıdır. Bu hizmet, bankalarla doğrudan bir ilişki kurmaksızın, kullanıcıların harcama yapmalarını sağlar. En yaygın örneği, e-ticaret platformlarında karşımıza çıkan “Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL – Buy Now, Pay Later)” uygulamalarıdır. Bu sistemde, kullanıcılar satın aldıkları ürünün ödemesini hemen yapmazlar. Ancak, kredi notu gibi Gömülü Finans Trendi ile İlgili Bilmeniz Gerekenler değerlendirmelere gerek kalmadan, firmalar harcama limitlerini tanımlar ve ödeme daha sonra yapılır.
Gömülü Ödeme (Gömülü Cüzdan)
Gömülü ödeme, dijital cüzdanların ve ödeme sistemlerinin finansal olmayan şirketlerin platformlarına entegre edilmesiyle oluşturulan bir modeldir. Bu modelde, kullanıcılar ödeme işlemlerini yalnızca alışveriş yaptıkları platformda gerçekleştirebilirler. E-ticaret siteleri ve perakendeciler, bu ödeme sistemleri ile ödeme sürecini hızlandırır ve müşteri memnuniyetini artırır.
Mobil uygulamalarda veya fiziksel mağazalarda, kullanıcılar kendi dijital cüzdanlarına bakiye yükleyerek, QR kodu veya NFC teknolojileriyle ödeme yapabilirler. Bu sistem, fiziksel mağazalarda veya çevrimiçi alışverişlerde hızlı ve güvenli ödeme imkânı sunar.
Gömülü Sigorta
Gömülü sigorta, finansal olmayan firmaların ürün ya da hizmetlerini satın alırken, müşterilere sigorta teklif etmesi sürecidir. Bu tür sigorta hizmetleri genellikle otomotiv ve seyahat sektörlerinde yaygın olarak görülür. Örneğin, bir araba satıcısı, araç satışının ardından sigorta poliçesi de sunabilir veya bir seyahat acentesi, uçuş veya konaklama hizmetleri ile birlikte seyahat sigortası sunabilir. Bu tür sigorta hizmetleri, özellikle kullanıcıların sigorta işlemlerini daha hızlı ve kolay bir şekilde tamamlamalarını sağlar.
Gömülü Finansın Geleceği
Gömülü finans, son yıllarda hızla yayılmaya başlamış ve pek çok sektörde benimsenecek önemli bir trend olmuştur. Finansal hizmetlerin, bankaların dışında farklı sektörler tarafından da sunulması, sektörel sınırları ortadan kaldırmış ve büyük bir dijital dönüşümün kapılarını aralamıştır.
Gömülü finansın geleceği, pek çok firmayı etkileyecek gibi görünmektedir. Avrupa’daki finansal olmayan firmaların %73’ü, önümüzdeki iki yıl içinde bu modele geçmeyi planladıklarını belirtmektedir. Ayrıca, yapılan araştırmalara göre gömülü finans sektörünün 171,78 milyar Euro’luk bir hacme ulaşması beklenmektedir.
Firmalar, gömülü finans modelini benimsemenin çeşitli avantajlarını görmektedirler:
- Gelir Artışı: Gömülü finans, firmaların finansal hizmetler sunarak yeni gelir akışları yaratmalarını sağlar.
- Ödeme Süreci Hızlandırma: Tüketicilere daha hızlı ödeme ve kredi süreçleri sunar, böylece alışveriş deneyimini hızlandırır.
- Marka Değeri Artışı: Finansal hizmetler sunan firmalar, tüketiciye daha geniş bir hizmet yelpazesi sunarak marka değerlerini artırabilirler.
- Yatırım Getirisi: Gömülü finansın uygulanması, firmalar için yüksek yatırım getirisi sağlayabilir.
- Müşteri Deneyimi: Tüketicilere daha entegre ve kolay finansal hizmetler sunarak, müşteri deneyimi iyileştirilir.
Gömülü finans, finansal hizmetlerin yalnızca bankalar tarafından değil, farklı sektörlerden gelen firmalar tarafından da sunulmasını sağlayan devrim niteliğinde bir finansal modeldir. Bu sistem, kullanıcıların günlük yaşamlarında daha hızlı, daha pratik ve güvenli finansal işlemler yapmalarına olanak tanırken, firmalara yeni gelir fırsatları yaratmaktadır. Özellikle e-ticaret, sigorta, ödeme sistemleri gibi alanlarda yaygınlaşan gömülü finans, gelecekte daha fazla sektörde ve daha geniş bir kullanıcı kitlesiyle buluşmaya devam edecektir.
Fintech dünyasındaki bu dönüşüm, işletmelerin finansal ürün ve hizmetleri daha verimli ve kullanıcı dostu bir şekilde sunmalarına yardımcı olurken, aynı zamanda sektördeki sınırları da kaldırıyor. Gömülü finans, finansal olmayan firmaların finansal hizmetler sunarak daha güçlü bir pazar konumuna gelmesini sağlayacak ve fintech dünyasında önemli bir dönüşüm yaratacaktır.
Yorum yaz